Consultoria - Escolha de máquinas de cartão de débito e crédito - Ipadrogas LTDA
Atualmente está em uso na Ipadrogas a máquina da CIELO. Tínhamos negociado anteriormente com ela algumas reduções de taxas, que ela mesma ofereceu. E como se tratava de redução, aceitamos e pedimos que enviassem por e-mail explicando como seriam as novas taxas. Não recebi o e-mail.
Sofremos com um problema de hardware por duas vezes: a máquina da Cielo estragou. Isso causou um pouco de transtorno e decidimos pesquisar no mercado alguma opção para uma máquina reserva na loja. Escolhemos a Sumup de telefone celular (bluetooth): barata e só cobraria quando usada, sem cobrança de aluguel mensal.
Ou seja, atualmente temos em uso a CIELO (via cabo de rede internet e telefone) e a Sumup de telefone celular.
Recebi uma oferta oferta da Stone e decidi pesquisar pra ver as taxas e comparar novamente.
As taxas da CIELO estavam, conforme a resposta pelo e-mail gerentevirtual@cielo.com.br:
Nas principais bandeiras são:
VISA: Débito 2,65% Crédito 3,40%
MASTERCARD: Débito 2,65% Crédito 3,40%
DINERS: Crédito 3,75%
ELO: Débito 2,60% Crédito 3,30%
Acessei o site da Cielo na área logada e vi que a Cielo cobra o "Plano Cielo" de R$ 7,77 e cobra da "Máquina com fio" R$ 125,50. Além disso, vi que é cobrada para várias bandeiras de cartão uma taxa mínima de R$ 0,40. Depois que eu vi essa taxa mínima decidi elabora um planejamento para sair da Cielo.
As taxas da Sumup são: 1,90% no débito (com recebimento em 1 dia útil) e 3,10% no crédito (recebendo a partir de 30 dias). Sem cobrança de aluguel da máquina. A máquina foi comprada por cerca de 60 reais (modelo SumUp Top).
As taxas oferecidas pela Stone foram: 1,79% no débito e 2,99% no crédito. Mais um aluguel mensal de R$79,00 da máquina.
Pensei e decidi pesquisar mais e olhei a taxa da máquina do PagBank bluetooth de telefone celular: 1,99% no débito e 3,19% no crédito, sem cobrança de aluguel mensal.
Ao comparar as taxas e cobranças de aluguel, decidi fazer um plano para não pagar mais aluguel de máquinas de cartão. Assim, descartei a oferta da Stone e adquiri mais uma máquina da Sumup, de um modelo que não precisa do telefone celular para realizar a venda (modelo SumUp On), por cerca de R$215,00. E como a máquina da Sumup, não oferecia o recebimento de ticket (vale) alimentação, decidi pedir uma máquina modelo "minizinha" da PagBank, por conexão ao telefone celular (bluetooth), com um preço de cerca de R$ 60,00. Comprei o modelo "minizinha" para testar e ver se funciona corretamente o recebimento dos vale alimentação e para conhecer o serviço. Caso funcione corretamente tenho a intenção de comprar também um modelo da PagBank que não dependa do telefone celular.
Após minha decisão, a Stone fez uma nova oferta: 1,49% no débito e 2,10% no crédito, com 60 dias de teste sem compromisso, mas com aluguel mensal de R$ 79,00.
Analisando a nova oferta da Stone, teria os seguintes gastos:
- caso não vendesse mais que R$ 10.000,00 no mês: R$79,00 de aluguel mensal = R$ 948,00 / ano de aluguel
- a cada R$ 100,00 de venda:
- R$ 1,49 de taxa no débito
- R$ 2,10 de taxa no crédito
Na Sumup as taxas dariam:
- sem aluguel
- a cada R$ 100,00 de venda:
- R$ 1,90 de taxa no débito
- R$ 3,10 de taxa no crédito
Na máquina da PagBank as taxas dariam:
- sem aluguel
- a cada R$ 100,00 de venda:
- R$ 1,99 de taxa no débito
- R$ 3,19 de taxa no crédito
Considerando vendas em torno de R$ 10.000,00 no cartão por mês, teríamos o seguinte quadro de gastos, com R$5.000,00 no débito e R$5.000,00 no crédito:
- Cielo
- Taxa Plano Cielo (mensal): R$ 7,77
- Taxa Máquina com Fio (mensal): R$ 125,50
- Taxa de 2,65% no débito: R$ 132,50
- Taxa de 3,40% no crédito: R$170,00
- Gasto mensal total com a Cielo: R$ 7,77 + R$ 125,50 + R$ 132,50 + R$ 170,00 = R$ 435,77
- Gasto anual total com a Cielo: R$ 435,77 * 12 = R$ 5229,24
- SumUp
- sem aluguel mensal: R$ 0,00
- Taxa de 1,90% no débito: R$ 95,00
- Taxa de 3,10% no crédito: R$ 155,00
- Gasto mensal total com a SumUp: R$ 0,00 + R$ 95,00 + R$ 155,00 = R$ 250,00
- Gasto anual total com a SumUp: R$ 250,00 * 12 = R$ 3000,00
- PagBank
- sem aluguel mensal: R$ 0,00
- Taxa de 1,99% no débito: R$ 99,50
- Taxa de 3,19% no crédito: R$ 159,50
- Gasto mensal total com a PagBank: R$ 0,00 + R$ 99,50 + R$ 159,50 = R$ 259,00
- Gasto anual total com a SumUp: R$ 250,00 * 12 = R$ 3108,00
- Stone (com taxa padrão)
- sem aluguel mensal (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 0,00
- com assinatura mensal (vendas abaixo de R$ 10000,00): R$ 79,00
- Taxa de 1,79% no débito (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 89,50
- Taxa de 2,99% no crédito (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 149,50
- Gasto mensal total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 0,00 + R$ 89,50 + R$ 149,50 = R$ 239,00
- Gasto anual total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 239,00 * 12 = R$ 2868,00
- Caso não atinja os R$ 10000,00 de vendas ao mês (considerando um centavo a menos apenas para inclusão da taxa mensal):
- Gasto mensal total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 79,00 + R$ 89,50 + R$ 149,50 = R$ 318,00
- Gasto anual total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 318,00 * 12 = R$ 3816,00
- Stone (com taxa promocional)
- sem aluguel mensal (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 0,00
- com assinatura mensal (vendas abaixo de R$ 10000,00): R$ 79,00
- Taxa de 1,49% no débito (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 74,50
- Taxa de 2,10% no crédito (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 105,00
- Gasto mensal total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 0,00 + R$ 74,50 + R$ 105,00 = R$ 179,50
- Gasto anual total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 179,50 * 12 = R$ 2154,00
- Caso não atinja os R$ 10000,00 de vendas ao mês (considerando um centavo a menos apenas para inclusão da taxa mensal):
- Gasto mensal total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 79,00 + R$ 74,50 + R$ 105,00 = R$ 258,50
- Gasto anual total com a Stone (com vendas de mais de R$ 10000,00): R$ 258,50 * 12 = R$ 3102,00
Verificando as taxas padrão, nota-se que a Sumup tem o menor gasto anual. A Stone com taxa promocional seria interessante caso as vendas fossem sempre acima de R$ 10000,00 por mês, e sem mudança das taxas e aumento no valor da assinatura mensal.
Como eu não desejo ter surpresas com cobranças de aluguel e trocas de taxas sem aviso prévio, decidi optar pelas taxas padronizadas da SumUp para vendas de crédito e débito e da PagBank para vendas com vale-alimentação.
Referências:
Referência Sumup: https://sumup.com.br/maquininhas/taxas/?gclid=CjwKCAjwiLGGBhAqEiwAgq3q_ouR8SQgkVaw9_DRQNbRl7hZx7fR_kIz4OwwInDSzvXPqPKU3ydj-BoCZNYQAvD_BwE
Referência PagBank: https://pagseguro.uol.com.br/para-seu-negocio/maquininhas/minizinha
